我國(guó)普惠金融發(fā)展已走過(guò)十年歷程。作為國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)，中國(guó)人壽始終以實(shí)際行動(dòng)踐行“以人民為中心”發(fā)展思想，發(fā)揮保險(xiǎn)、投資、銀行三大業(yè)務(wù)板塊協(xié)同發(fā)展的綜合金融優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持面向重點(diǎn)領(lǐng)域構(gòu)建多樣化普惠金融供給，開(kāi)發(fā)專屬普惠產(chǎn)品，并持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)、人員、資源和服務(wù)更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等重點(diǎn)群體，同時(shí)發(fā)揮全品種投資優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)更多金融資源配置到小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、養(yǎng)老健康等薄弱領(lǐng)域，持續(xù)完善高效率、低成本的普惠金融服務(wù)新模式，做好普惠金融文章，助力共同富裕。
截至2023年末，中國(guó)人壽支持民營(yíng)和小微企業(yè)存量投資規(guī)模超2200億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額近1800億元；支持鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域存量投資規(guī)模近980億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額超230億元，2023年涉農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)保障超35萬(wàn)億元；承辦大病保險(xiǎn)覆蓋3.6億城鄉(xiāng)居民，2023年賠款超250億元，承辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)覆蓋超3800萬(wàn)人，具有養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)積累準(zhǔn)備金達(dá)1.8萬(wàn)億元，2023年承保老年人等群體超1.6億人次。
暖心服務(wù) “金融為民”守護(hù)美好生活
“朱大爺，您之前摔傷住院的理賠，我今天來(lái)幫您辦理。”在重慶市大足區(qū)新水村，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)重慶分公司服務(wù)專員李萍從村委會(huì)了解到朱大爺已康復(fù)出院，便陪著朱大爺去衛(wèi)生院、區(qū)中醫(yī)院收集住院資料，并辦理了老齡保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)。60元的老齡保險(xiǎn)幫朱大爺獲得了1400元的理賠金，幫朱大爺減輕了一些負(fù)擔(dān)。近2年時(shí)間里，服務(wù)專員李萍已為當(dāng)?shù)?5個(gè)村的1400多名老人提供保險(xiǎn)服務(wù)。這是中國(guó)人壽堅(jiān)持面向重點(diǎn)人群和領(lǐng)域構(gòu)建多樣化普惠金融供給、提升普惠精度的一個(gè)縮影。
中國(guó)人壽從供給側(cè)出發(fā)全力擴(kuò)大普惠金融覆蓋面，致力于滿足不同年齡及特定人群、特定區(qū)域多樣化、多層次金融保險(xiǎn)需求。面向新業(yè)態(tài)、新市民群體，中國(guó)人壽提供意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等責(zé)任，并額外針對(duì)騎行導(dǎo)致的意外、機(jī)動(dòng)車導(dǎo)致的意外、骨折和猝死提供保險(xiǎn)保障。為探索解決新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員的社會(huì)保障難題，國(guó)家從最緊要的職業(yè)傷害保障入手，自2022年7月起，在北京、上海、重慶等7省市啟動(dòng)新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障首批試點(diǎn)。截至2023年7月底，中國(guó)人壽集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司承辦其中5個(gè)試點(diǎn)省份的項(xiàng)目。集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)公司2023年通過(guò)農(nóng)民工工資履約保證保險(xiǎn)為322萬(wàn)農(nóng)民工提供超1600億元工資保障，同時(shí)還在四川率先打造專屬的“公租房及直管公房房屋及實(shí)際使用人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)”，為外遷務(wù)工人員等公租房群體提供普惠型保障。面向老年群體，中國(guó)人壽持續(xù)拓展老齡保險(xiǎn)產(chǎn)品的覆蓋年齡和疾病范圍。集團(tuán)旗下健投公司陸續(xù)推出“夕陽(yáng)紅”“夕陽(yáng)保”“銀齡安康”“關(guān)愛(ài)老人”“銀齡無(wú)憂”等老年人專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低中老年人群投保門檻，近期還升級(jí)開(kāi)發(fā)“國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)（2024版）”，養(yǎng)老年金領(lǐng)取年齡與法定退休年齡接軌，更好匹配各年齡段人群的養(yǎng)老保障需求。集團(tuán)旗下財(cái)險(xiǎn)公司先后推出“長(zhǎng)者無(wú)憂中老年意外險(xiǎn)”“孝安心中老年癌癥醫(yī)療險(xiǎn)”等保險(xiǎn)產(chǎn)品，2023年還聯(lián)合集團(tuán)旗下健投公司研發(fā)國(guó)內(nèi)首款罹患阿爾茨海默（AD）也可投保的“關(guān)愛(ài)腦健康”產(chǎn)品，填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)AD“保險(xiǎn)+健康服務(wù)”市場(chǎng)空白。面向退役軍人群體，中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)公司研發(fā)推出“防癌抗癌專屬保險(xiǎn)卡”“全年醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)卡”，已累計(jì)為全國(guó)超900余萬(wàn)退役軍人及其家屬提供風(fēng)險(xiǎn)保障近35萬(wàn)億元。
此外，中國(guó)人壽還在持續(xù)探索將保險(xiǎn)與普惠養(yǎng)老服務(wù)進(jìn)行融合，例如在粵港澳大灣區(qū)推出“普惠型嵌入式”社區(qū)居家養(yǎng)老模式，將臨近社區(qū)集中式的托養(yǎng)服務(wù)和外延式的居家上門服務(wù)相結(jié)合，成為政企合作的普惠養(yǎng)老樣板工程。目前，中國(guó)人壽位于深圳的4家普惠型社區(qū)養(yǎng)老項(xiàng)目已實(shí)現(xiàn)“政府支持、社會(huì)運(yùn)營(yíng)、合理定價(jià)”，政策性普惠床位平均收費(fèi)僅相當(dāng)于市場(chǎng)化床位收費(fèi)的60%，擴(kuò)大了普惠型養(yǎng)老服務(wù)的有效供給。
提質(zhì)增效 金融“活水”潤(rùn)澤小微企業(yè)
“天氣逐漸轉(zhuǎn)熱，晚上出來(lái)夜宵的人也多了。現(xiàn)在有了食責(zé)險(xiǎn)的保駕護(hù)航，幾個(gè)食品攤子的攤主經(jīng)營(yíng)起來(lái)也更有底氣了，我們運(yùn)營(yíng)管理也更安心。”浙江寧波一處夜市管理公司的經(jīng)理顧偉（化名）說(shuō)。這處夜市開(kāi)設(shè)于2020年夏天，有80個(gè)攤位，其中食品攤位24個(gè)，全部投保了中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)寧波分公司首席承保的食品安全責(zé)任保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)具有投入小、理賠快、手續(xù)便捷、覆蓋廣、保障更完善等普惠特點(diǎn)，守護(hù)了城市煙火氣。
除個(gè)體戶外，中國(guó)人壽針對(duì)小微企業(yè)的多樣化保險(xiǎn)保障需求，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障和風(fēng)險(xiǎn)減量管理功能。例如，集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司2023年通過(guò)定制化“員福保”意外險(xiǎn)組合產(chǎn)品，為6萬(wàn)余家小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)“企安心”“企業(yè)衛(wèi)士”“店家一保通”“店家自由保”等保險(xiǎn)產(chǎn)品，為零售、餐飲等行業(yè)小微企業(yè)面臨的財(cái)產(chǎn)、公眾責(zé)任、雇主責(zé)任、營(yíng)業(yè)中斷等常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)提供了風(fēng)險(xiǎn)保障，同時(shí)2023年通過(guò)貸款保證保險(xiǎn)，支持近5000家小微企業(yè)獲得融資超57億元。此外，中國(guó)人壽還一直致力于為“專精特新”小微企業(yè)保駕護(hù)航，2023年為7300余家“專精特新”小巨人企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障超4400億元。
在增強(qiáng)民營(yíng)和中小微企業(yè)融資可獲得性方面，中國(guó)人壽積極探索投資以中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)性貸款等為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品，助力中小微企業(yè)融資。例如，集團(tuán)旗下資產(chǎn)公司通過(guò)“中國(guó)人壽—?jiǎng)?chuàng)保供應(yīng)鏈1號(hào)資產(chǎn)支持計(jì)劃”，提供41.31億元支持中小供應(yīng)商企業(yè)完成應(yīng)收賬款變現(xiàn)和結(jié)算，有效幫助供應(yīng)商縮短賬期、提升資金周轉(zhuǎn)效率。集團(tuán)旗下國(guó)壽投資公司通過(guò)“國(guó)壽投資-拓商資產(chǎn)支持計(jì)劃”，短期內(nèi)累計(jì)實(shí)現(xiàn)放款26.51億元，惠及小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶達(dá)12.52萬(wàn)戶。集團(tuán)旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司通過(guò)股票、債券、ABS、ABN、另類投資等方式新增買入民營(yíng)和小微企業(yè)股票和債券金額超880億元，新增科創(chuàng)板股票和科創(chuàng)債金額超240億元，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資余額超750億元。
為破解小微企業(yè)融資難、融資貴這一發(fā)展難關(guān)，中國(guó)人壽充分運(yùn)用線上線下各類標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，加大普惠型小微企業(yè)貸款投放力度。集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行先后推出“稅銀通2.0”“科技E貸”“銀電通”“抵押E貸”“擔(dān)保E貸”“專精特新E貸”等一攬子小微標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，助力普惠型小微企業(yè)貸款實(shí)現(xiàn)增量擴(kuò)面、提速降本。截至2023年末，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款已惠及13萬(wàn)戶小微企業(yè)。2024年開(kāi)展“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)期間，廣發(fā)銀行向普惠金融主體發(fā)放貸款超105億元。
鄉(xiāng)村振興，打通金融服務(wù)“最后一公里”
“一年只需要花幾十元，就能得到上萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障，太合適我們了！”四川省宜賓市筠連縣筠連鎮(zhèn)凌云村的一位村民激動(dòng)地說(shuō)。這是中國(guó)人壽壽險(xiǎn)筠連縣支公司“普惠金融下鄉(xiāng)村”和“送保障，送關(guān)愛(ài)，送崗位，送服務(wù)”宣傳活動(dòng)的現(xiàn)場(chǎng)。近年來(lái)，中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)“鄉(xiāng)村振興”系列專屬產(chǎn)品，針對(duì)政策特定人群，相比同類商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅精簡(jiǎn)責(zé)任免除事項(xiàng)，還進(jìn)一步降低基準(zhǔn)費(fèi)率水平和預(yù)定附加費(fèi)用率，其中基準(zhǔn)費(fèi)率水平比同類商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品下降約15%，在同等保費(fèi)水平下，擴(kuò)大了保障范圍，放大了保障杠桿，凸顯了普惠性質(zhì)。
中國(guó)人壽還持續(xù)擴(kuò)展和延伸鄉(xiāng)村保險(xiǎn)服務(wù)觸角，深耕涉農(nóng)普惠“責(zé)任田”，將普惠金融服務(wù)送進(jìn)阡陌鄉(xiāng)村。例如，在山西、陜西等省份，集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)公司主動(dòng)整合網(wǎng)點(diǎn)資源，聯(lián)合打造“三農(nóng)”服務(wù)站模式，兩鄉(xiāng)隊(duì)伍全員配置印有“中國(guó)人壽鄉(xiāng)村振興服務(wù)專員”標(biāo)識(shí)的工具，開(kāi)展“保險(xiǎn)進(jìn)鄉(xiāng)村”大拜訪活動(dòng)，以規(guī)范專業(yè)的形象和服務(wù)水平，“零距離”為鄉(xiāng)村居民提供健康險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)等一攬子保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，打通金融保險(xiǎn)服務(wù)“最后一公里”。中國(guó)人壽一方面走進(jìn)田間地頭，依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)共建網(wǎng)點(diǎn)，“一縣一策”聚焦當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新模式，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供金融保險(xiǎn)服務(wù)；另一方面走到人群身邊，不僅積極開(kāi)展保險(xiǎn)職業(yè)教育、定向招聘，優(yōu)先吸納農(nóng)村居民作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)保員、保險(xiǎn)代理人，進(jìn)一步拓寬農(nóng)民就業(yè)增收致富渠道，還通過(guò)開(kāi)展鎮(zhèn)、村駐點(diǎn)院壩會(huì)、宣講會(huì)，幫助農(nóng)民加深對(duì)普惠金融保險(xiǎn)的了解，讓廣大群眾“買得起、買得到、愿意買”，讓農(nóng)民更好地懂普惠、用普惠。2024年開(kāi)展“普惠金融推進(jìn)月”行動(dòng)期間，中國(guó)人壽全方位組織開(kāi)展金融宣傳、消保教育宣傳，累計(jì)開(kāi)展線上線下普惠金融保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)介紹與宣傳近2.2萬(wàn)次。
伴隨發(fā)展普惠金融國(guó)家戰(zhàn)略走過(guò)十年，中國(guó)人壽努力把國(guó)之所需、民之所盼落到實(shí)處，不斷將普惠金融保險(xiǎn)產(chǎn)品推向更多領(lǐng)域人群。中國(guó)人壽集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)白濤表示，中國(guó)人壽將繼續(xù)以更高效率、更低成本、更有效風(fēng)控為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入金融活水，同時(shí)讓更多兼具安全性、收益性、流動(dòng)性的普惠金融保險(xiǎn)產(chǎn)品走進(jìn)尋常百姓家，服務(wù)美好生活需求。
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