做好普惠金融大文章 中信銀行為億萬客戶提供“有溫度”的零售金融服務

2023年10月，中央金融工作會議提出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章；今年3月，“五篇大文章”首次寫入政府工作報告，進一步指明了提高金融服務質量是新時代金融服務實體經濟的重要著力點。

一年來，中信銀行奮力書寫金融“五篇大文章”，積極拓寬普惠金融服務內涵，通過持續完善“中信易貸”普惠金融產品服務體系，助力小微企業發展壯大；通過打造智慧食堂、數字人“小信”、視頻客服等面向普通百姓的便民服務，進一步詮釋“讓財富有溫度”的品牌理念。

聚焦融資信貸需求 擦亮普惠金融為民底色

近年來，隨著新產業、新業態快速發展，新市民成為了經濟發展的重要力量。服務新市民成為當下商業銀行探索和實踐普惠金融的重要方向。中信銀行圍繞新市民群體裝修、買車、子女教育等大額消費貸款需求，推出個人信用消費貸款產品“信秒貸”，助力新市民生活品質改善提升；中信銀行信用卡中心發揮全行零售融合優勢，圍繞產品、服務、活動等方面，為新市民群體提供更好的消費感受，激發消費新活力。同時，中信銀行發布《新市民金融服務研究報告》，深刻洞察新市民群體金融需求與痛點，并提出針對性解決方案，為金融機構進一步提升普惠金融服務質效奠定堅實基礎。

此外，中信銀行以“金融+公益”的創新方式做好普惠金融，有力支持鄉村全面振興，傳遞中信溫度。在服務三農方面，中信銀行基于中信集團產融并舉的多元業態，聚焦全國農墾“金融+非金融”需求，為農墾高質量發展提供“中信解決方案”。針對黑龍江產業特色，創設北大荒“糧農貸”，在三農領域積極探索，走出一條適合黑龍江發展的個貸特色發展之路。同時，立足信用卡金融屬性，通過積分捐贈，開展多元化的社會公益行動。依托“愛·信·匯”公益平臺，以公益力量持續開展鄉村教育幫扶。今年11月，中信銀行信用卡中心攜手上海真愛夢想公益基金會，為中信集團重點幫扶地區云南省紅河州元陽縣兩所鄉村學校捐建的“夢想中心”多媒體教室，將豐富多彩的素養教育課程和教學設施送到鄉村。

打造普惠型財富管理 拓展普惠金融服務外延

在中國經濟邁向高質量發展和共同富裕的大背景下，普惠金融逐步從融資服務轉向包括財富管理等在內的綜合服務，財富管理正加速進入普惠時代。中信銀行從“普及大眾、惠至于人”的角度出發，持續打造“有溫度”的普惠型財富管理服務。

在方法論上，中信銀行提出“長壽時代，做自己人生的CFO”價值主張和“三分四步”全生命周期財務規劃配置方法。其中，“三分四步”法將人的一生分為“Z世代”、“中生代”和“銀發代”三個重要階段，根據每個階段對應不同的財務需求，提出對應的財務價值理念；并通過“收支平衡”“風險預防”“養老規劃”“資產增值”四步為個人客戶提供資產配置和財務規劃服務。在賬戶管理上，推出“個人資產負債表”等人生財富規劃工具，更好地滿足客戶需求；面向年輕客群打造“拿鐵計劃”，通過理財定投功能自動運轉，助力年輕客群合理規劃開支，科學投資；面向年長客群，圍繞居民全生命周期養老需求，持續升級“幸福+”養老金融服務體系。

推動數智化轉型 提升普惠金融服務質效

數字技術變革為普惠金融發展帶來全新路徑，近年來，中信銀行致力于構建數字普惠金融新生態。在服務渠道方面，中信銀行持續深耕線上功能研發，打造線上線下一體化服務閉環。通過視頻客服將高效解決方案無縫融入線上線下服務場景，主動介入客戶交易流程，不斷推動服務便捷性的飛躍升級。并依托視頻客服加強對老年人、殘疾人等特殊群體的遠程服務，極大減輕了客戶辦理金融業務的負擔。

同時，中信銀行持續推進數智化轉型，通過人工智能、大數據和AI技術加持，迭代升級中信銀行APP，自研打造基于投資研究的人工智能驅動的智能財富顧問數字人“小信”，以自動化和智能化代替人工，服務全行億級客戶，夯實服務深度、拓寬服務廣度、延伸服務長度，提升大眾客戶財富獲得感，提升普惠型財富管理服務質效。

此外，中信銀行積極開展跨界合作，通過公私融合構建全方位服務新場景，開發“智慧食堂”項目，聚焦學校、政企單位等食堂場景，助力用餐管理數字化轉型，為就餐人員提供安全、便利的就餐體驗。

未來，中信銀行將繼續堅持金融工作的政治性、人民性，秉持“讓財富有溫度”的品牌理念，充分發揮集團協同優勢，全力為更多市場主體和人民群眾提供“有溫度”的普惠型財富管理服務，不斷增強客戶的獲得感、幸福感、安全感。