近年來，一些不法分子打著為消費者“維權”的旗號，聲稱可以幫助消費者“代理退保”或“全額退保”，慫恿或誘騙消費者委托其辦理退保事項，以“維權”之名行“詐騙”之實，損害廣大消費者的合法權益。不僅將消費者卷入保障缺失、資金受損等多重風險，更對保險市場的正常運行秩序造成嚴重擾亂。中國太保壽險河南分公司近期展開深度調查與信息梳理，全面揭露了代理退保“黑灰產”的核心運作手段與潛在危害，旨在通過專業解讀提醒廣大消費者提高防范意識，認清代理退保“黑灰產”的騙局本質，避免陷入維權變“踩坑” 的困境。

代理退保“黑灰產”行為解析

代理退保是指投保人委托第三方(機構或個人)以自己的名義辦理退保。代理退保“黑灰產”機構或個人大多通過“散布信息、簽訂協議、行為約束、偽造證據舉報、強制脅迫”等流程，誘導消費者一步步“入圈”，嚴重侵害消費者合法權益。

一、虛假宣傳，誘導消費者

通過短視頻、社交平臺、短信或電話等渠道散布保險業負面信息，可全額退保信息，慫恿、誘導消費者簽署協議，委托其代理“全額退保”，收取高額代理維權費用。

二、操控投訴，阻斷正常維權

編造理由，慫恿消費者投訴，阻礙消費者與保險公司直接接觸，規避協商處理，拒絕糾紛調解。以消費者名義反復通過過激投訴手段向保險公司施壓。

三、偽造證據，歪曲事實

要求消費者通過電話錄音、微信聊天等方式誘騙保單代理人回復，進行虛假取證。在未取得證據情況下，偽造聊天記錄、編造保險代理人“銷售誤導”證據。

四、收集信息，侵害權益

要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、手機卡等敏感信息，甚至扣押證件以控制消費者，非法獲取、買賣消費者敏感個人信息。

五、威脅恐嚇，二次收割

威脅、恐嚇意欲中止“代理退保”或愿意同保險公司協商解決的消費者。退保成功后收取保費30%-60%作為手續費，并誘導消費者購買“高收益理財”或非法集資。

代理退保“黑灰產”危害

一、喪失保險保障

代理退保“黑灰產”通常會教唆消費者中途退保，導致消費者終止正常保險合同，從而失去原有保險保障，重新投保可能面臨保費及等待期重新計算，甚至拒保風險。

二、遭遇資金損失

代理退保“黑灰產”會向消費者收取高額手續費，退保成功后還可能截留、侵占消費者退保資金。甚至誘導消費者參與非法集資，導致消費者面臨損失難以挽回的風險。

三、泄露個人信息

代理退保“黑灰產”在操作過程中以協助退保為由要求消費者提供身份證、銀行卡、保單等敏感信息，利用掌握的信息實施不法行為，導致消費者信息泄露，帶來安全隱患。

四、面臨法律風險

代理退保“黑灰產”機構為達到目的，誘導消費者編造理由、偽造證據、提供虛假信息等進行投訴或舉報，消費者一旦聽信教唆，可能被卷入違法違規行為。

五、擾亂市場秩序

代理退保“黑灰產”行為嚴重擾亂保險市場秩序，影響保險公司正常運營。受黑產教唆投訴量激增，大量占用監管投訴通道，導致真正需要維權的消費者無法及時得到幫助。

識別騙局需 “三看” 合法維權有渠道

如何避免落入代理退保 “黑灰產” 陷阱？中國太保壽險河南分公司給出了 “三看” 識別方法：一看宣傳內容，凡是承諾 “100% 全額退保”“無需消費者出面”“快速到賬” 的，基本可判定為騙局；二看收費模式，正規的保險咨詢、維權服務不會提前收取高額費用，更不會約定按退保金額比例收費；三看操作方式，要求提供手機卡、銀行卡密碼，或教唆編造虛假理由、偽造證據的，必然是 “黑灰產” 團伙。

對于有退保需求或對保單有疑問的消費者，中國太保壽險河南分公司建議通過合法渠道解決：首先可直接聯系保險公司的官方客服(通過保單上的官方電話、官網 APP 確認)，咨詢退保損失、保單權益等信息，避免因信息不對稱被誤導；若對保險公司的處理結果不滿，可通過銀保監部門的官方投訴渠道(如12378熱線、銀保監會官網投訴平臺)反映，或通過調解、訴訟等法律途徑維權，切勿輕信第三方 “代理維權” 機構。

當前，保險行業正處于轉型發展的關鍵期，代理退保 “黑灰產” 的存在不僅損害了消費者的合法權益，也制約了保險行業的健康發展。中國太保壽險河南分公司呼吁，消費者應提高警惕，認清代理退保 “黑灰產”的騙局本質，同時監管部門、保險公司、媒體形成合力，加強對 “黑灰產”的打擊力度，暢通合法維權渠道，共同守護保險市場的公平與秩序。